КАСКО — это добровольная страховка, которая защищает автомобиль владельца полиса от ущерба: ДТП, угона, вандализма, стихийных бедствий и других рисков. В отличие от ОСАГО, по КАСКО компенсацию можно получить, даже если водитель сам виноват в происшествии.
Если покупать машину в кредит, банк всегда требует оформить КАСКО. Это потому, что автомобиль пока находится в залоге, и кредитор хочет быть уверен в сохранности своего имущества. В этом случае в полисе в графе страхователя указывают собственника ТС, но выгодоприобретателем (тем, кто получит денежную выплату в случае ДТП или другого происшествия) — банк.
У КАСКО нет единого бланка: каждая страховая компания оформляет полис по-своему. Поэтому внешний вид и структура документов могут отличаться. Но обычно полис включает несколько типовых разделов:
Образец полиса КАСКО
КАСКО защищает от разных рисков. Можно застраховать машину на случай:
Часто компании предлагают включить в полис дополнительные опции:
Максимальная сумма покрытия КАСКО не может превышать стоимость автомобиля, и целиком ее почти никогда не выплачивают — только если машину невозможно отремонтировать или ее угнали и не нашли. В этом случае страховщик возместит всю сумму из договора с учетом износа.
Дополнительно можно подключить опцию GAP-страхования. Тогда в случае угона или полной гибели авто владелец получит полную стоимость без вычета износа. Это особенно выгодно, если авто новое.
На самом деле это некорректный вопрос. Эти два вида автострахования между собой никак не связаны.
ОСАГО — обязательная страховка, ее должен оформить каждый водитель. Она защищает других автомобилистов: если вы стали виновником аварии, ОСАГО покроет ущерб пострадавшим.
КАСКО — добровольное страхование, которое защищает автомобиль владельца полиса от любого ущерба, в том числе когда водитель сам виноват в ДТП.
Подробнее мы рассказывали здесь.
Есть третий вид страховки — ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности). Это не самостоятельная страховка, а дополнение к ОСАГО. Она покрывает ущерб сверх лимита выплат: если сумма урона превысит 400 тыс. ₽, разницу доплатит не виновник аварии, а страховая компания.
Рассмотрим на примере, как это работает: предположим, водитель A стал виновником ДТП, в котором был поврежден автомобиль водителя B. Ремонт оценили в 500 тыс. ₽. В этом случае:
КАСКО бывает разным: можно выбрать страхование с полным покрытием (от угона, аварий, пожара и других рисков) или с защитой только от угона или полной гибели авто. Чем больше рисков включает полис, тем он дороже.
Рассмотрим некоторые популярные варианты.
Это когда часть расходов на ремонт берет на себя водитель. Чем больше сумма франшизы, тем меньше стоимость страховки.
Есть два основных вида франшизы:
Пример: Франшиза составляет 15 000 ₽. Вы поцарапали зеркало, ремонт обойдется в 10 000 ₽. Это меньше суммы франшизы, поэтому оплачивать придется самостоятельно. Однако если вы разбили фару и крыло, а ремонт оценили в 50 000 ₽, страховщик покроет всю сумму.
Пример: франшиза 15 000 ₽. Если ремонт оценен в 55 000 ₽, страховая оплатит из них 40 000 ₽, а водитель — франшизу в 15 000 ₽. Если сумма ремонта меньше 15 000 ₽, страховая ничего не заплатит.
Еще есть популярные вариации:
Такой полис покрывает все риски: угон, пожар, ДТП, падение дерева, вандализм, повреждение из-за стихии и уничтожение ТС.
Если машину можно отремонтировать, страховая компания либо направит ее в сервис за свой счет, либо выплатит деньги — в зависимости от условий полиса. Однако если страховая уже отремонтировала авто по КАСКО, возмещение по ОСАГО от виновника ДТП получить не выйдет — эти деньги пойдут страховщику.
Если авто не подлежит восстановлению (например, после серьезной аварии или пожара), страховая выплатит его полную стоимость с учетом износа. То же самое, если машину не нашли после угона.
Более бюджетный вариант. Вы сами выбираете, от каких рисков хотите застраховать автомобиль, например, только от угона или повреждений.
Такой вид страхования стоит дешевле, потому что покрывает меньше рисков. Если машине уже несколько лет, и вы готовы оплачивать мелкий ремонт из своего кармана, частичное покрытие хороший вариант. Но для покупки авто в кредит он не подойдет — банки требуют полное покрытие.
У каждой страховой компании свое представление, что входит в полное или частичное покрытие. Перед заключением договора нужно внимательно изучать условия и включаемые риски.
Это упрощенный вариант КАСКО, который подойдет аккуратным водителям: кто редко попадает в аварии сам, но хочет защититься от чужих ошибок на дороге.
Отличительные особенности:
Он может быть полезен:
Такой полис подойдет тем, кто ездит редко, например, только по городу, летом на дачу или по выходным.
Средние лимиты в страховых компаниях составляют 5–20 тыс. км/год. Чем меньше лимит, тем дешевле полис.
Цена КАСКО рассчитывается индивидуально, страховая компания учитывает целый ряд факторов. В первую очередь смотрят на:
Также влияют параметры выбранной программы:
На цену влияют и дополнительные опции: франшиза, лимит пробега, услуги аварийного комиссара, подменный автомобиль и т. д. Чем больше включено в договор — тем дороже полис.
Правительство на цену КАСКО никак не влияет. В отличие от ОСАГО, это добровольное страхование, и страховые сами определяют, как считать стоимость.
Есть несколько способов:
Над материалом работали
