Лого bip.ru

Коэффициенты ОСАГО 2021

В 2021 году действуют коэффициенты ОСАГО, которые ввели в сентябре 2020 года. Рассказываем, как они влияют на стоимость полиса, и как можно сэкономить на ОСАГО.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО?

Для легковых автомобилей физических лиц.

Стоимость полиса рассчитывается по формуле Банка России. Базовую ставку (тариф) страховой компании умножают на 6 поправочных коэффициентов.

Стоимость полиса =  ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС
ТБ
Базовая тарифная ставка
КТ
Коэффициент территории использования
КБМ
Коэффициент бонус-малус
КВС
Коэффициент возраста и стажа
КО
Коэффициент ограничения по количеству водителей
КМ
Коэффициент мощности
КС
Коэффициент периода использования

Базовую ставку страховые компании устанавливают сами, а коэффициенты у каждого водителя свои.

Во всех страховых они будут одинаковыми.

Базовая ставка

Базовая ставка — это тариф на полис ОСАГО, который устанавливают страховые компании.

По закону об ОСАГО все базовые ставки должны находиться в пределах «тарифного коридора»: 2471 - 5436 руб. c 5 сентября 2020 года.

Компании устанавливают разные тарифы, чтобы конкурировать между собой в разных регионах России. На условия страхования это не влияет: ущерб в ДТП по всем полисам возмещают по одним правилам.

Лапочка

С осени 2020 года базовую ставку могут менять под каждого водителя. Учитывать могут марку и модель автомобиля, его мощность, год выпуска, пробег и даже цвет. Также базовая ставка может зависеть от стиля вождения владельца автомобиля и истории полученных им штрафов. Чтобы узнать ваш тариф у разных страховых компаний, можно воспользоваться сервисом bip.ru.

Узнайте цены на ваш полис ОСАГО у 22 страховых компаний

Введите номер авто, и мы покажем все цены

КТ — регион собственника автомобиля

Стоимость полиса ОСАГО зависит от города регистрации (прописки) собственника автомобиля. Место регистрации самого автомобиля на цену полиса не влияет.

Коэффициенты устанавливает Банк России: чем больше ДТП в городе, тем выше КТ. В небольших городах, например, в Глазове в Удмуртии дороги не загружены и риск столкновений меньше: КТ равен 1. В мегаполисах происходит больше ДТП, например, в Москве КТ равен 1,9.

Банк России обновил значения КТ для большинства регионов в сентябре 2020

Город / РегионНовые значенияСтарые значения*
Москва× 1,9× 2
Московская область× 1,63× 1,7
Санкт-Петербург× 1,72× 1,8
Екатеринбург× 1,72× 1,8
Краснодар× 1,72× 1,8
Нижний Новгород× 1,72× 1,8
* значения до сентября 2020 года

КБМ — коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус (КБМ) зависит от аккуратности вождения: чем меньше вы становитесь виновником ДТП, тем дешевле ваш полис. Скидка или надбавка по КБМ накапливается с годами: каждый год можно уменьшить или увеличить свой коэффициент.

КБМ рассчитывается один раз в год 1 апреля. Например, если с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года вы ни разу не становились виновником ДТП, ваш КБМ уменьшится, и новый полис можно будет купить со скидкой. Если ДТП по вашей вине были, новый полис становится дороже.

Лапочка

C осени 2020 г. отменили «классы бонуса-малуса». На расчет КБМ это не повлияет, в 2021 году ваш КБМ будет по-прежнему зависеть от количества ДТП по вашей вине в прошлом расчетном году.

Узнайте свой КБМ по базе РСА →

Водить аккуратно — выгодно

У тех, кто часто становится виновником ДТП, стоимость полиса может увеличиться

в 2,45 раз

Если не становиться виновником в ДТП 10 лет, скидка на ОСАГО составит

50%

В коэффициентахЗначения в коэффициентах
В процентахЗначения в процентах (скидках)

Класс*

Отменён

с 4.09.2020

Текущий КБМ
Количество выплат за время действия предыдущих договоров ОСАГО
01234+
Новый коэффициент на следующий период страхования
М
2,45
2,3
2,45
2,45
2,45
2,45
0
2,3
1,55
2,45
2,45
2,45
2,45
1
1,55
1,4
2,45
2,45
2,45
2,45
2
1,4
1
1,55
2,45
2,45
2,45
3
1
0,95
1,55
2,45
2,45
2,45
4
0,95
0,9
1,4
1,55
2,45
2,45
5
0,9
0,85
1
1,55
2,45
2,45
6
0,85
0,8
0,95
1,4
2,45
2,45
7
0,8
0,75
0,95
1,4
2,45
2,45
8
0,75
0,7
0,9
1,4
2,45
2,45
9
0,7
0,65
0,9
1,4
2,45
2,45
10
0,65
0,6
0,85
1
1,55
2,45
11
0,6
0,55
0,85
1
1,55
2,45
12
0,55
0,5
0,85
1
1,55
2,45
13
0,5
0,5
0,8
1
1,55
2,45

КВС — возраст и стаж водителя

Коэффициент возраст-стаж (КВС) делает полис дешевле для опытных водителей. Молодые люди без опыта вождения платят больше, а опытным водителям в возрасте дают скидку. Например, для водителя 21 года, который только что получил права, КВС равен 1,93. Для 50-летнего водителя со стажем 20 лет КВС равен 0,9.

С осени 2020 года КВС изменили: опытные водители стали платить за полис немного меньше, чем раньше.

Новые значения коэффициента
ВозрастСтаж вождения
0 лет1 год2 года3-4 года5-6 лет7-9 лет10-14 лет14 лет +
16−21
1,931,87
1,901,87
1,871,87
1,661,66
1,641,66
22−24
1,791,77
1,771,77
1,761,77
1,081,04
1,061,04
1,061,04
25−29
1,771,77
1,681,69
1,611,63
1,061,04
1,051,04
1,051,04
1,011,01
30−34
1,621,63
1,611,63
1,591,63
1,041,04
1,041,04
1,011,01
0,960,96
0,950,96
35−39
1,611,63
1,591,63
1,581,63
0,990,99
0,960,96
0,950,96
0,950,96
0,940,96
40−49
1,581,63
1,571,63
1,561,63
0,940,96
0,940,96
0,940,96
0,940,96
0,930,96
50+
1,551,63
1,541,63
1,531,63
0,920,96
0,910,96
0,910,96
0,910,96
0,900,96

КО — количество водителей

Есть два вида полисов: с ограничением количества водителей и без (мультидрайв). В обычный полис нужно вписывать всех водителей, а автомобилем с мультидрайвом может управлять любой водитель с правами.

КО для обычного полиса — 1, но в расчете стоимости будет учитываться самые высокие КБМ и возраст-стаж среди вписанных водителей.

В неограниченном полисе КБМ и КВС равны 1, но КО делает мультидрайв почти в 2 раза дороже.

Значения КО с осени 2020 года

Неограниченное количество (мультидрайв)

× 1,94

Ограниченное количество

× 1

Читать подробнее про ОСАГО без ограничений →
Введите номер авто и мы покажем все цены

КМ — мощность двигателя

Коэффициент КМ делает полис дороже для более мощных автомобилей. Например, у автомобиля с двигателем 50 л.с. минимальный КМ — 0,6. У внедорожников с мощностью больше 150 л.с. максимальный КМ — 1,6

Действующие значения коэффициента

До 50 л.с.

× 0,6

50 - 70 л.с.

× 1

70 - 100 л.с.

× 1,1

100 - 120 л.с.

× 1,2

120 - 150 л.с.

× 1,4

Свыше 150

× 1,6

КС — полис на короткий срок

Коэффициент сезонности (КС) делает полис дешевле для тех, кто пользуется автомобилем несколько месяцев в году.

Можно выбрать короткий срок использования: от 3 до 9 месяцев.

Если вы пользуетесь автомобилем только в теплые месяцы, можно взять ОСАГО на 6 месяцев. КС даст скидку 30%, но пользоваться автомобилем вне этого периода нельзя.

Читать подробнее о скидке 50% на ОСАГО на 3 месяца →
На какой срок рассчитать:
3 месяцаСтрелка
Введите номер авто и мы покажем все цены

Действующие значения

3 месяца
× 0,5
4 месяца
× 0,6
5 месяцев
× 0,65
6 месяцев
× 0,7
7 месяцев
× 0,8
8 месяцев
× 0,9
9 месяцев
× 0,95
10 месяцев +
× 1

Что еще почитать