С 9 января 2022 года вступили в силу новые указания Банка России для страховых компаний. Расширен тарифный коридор, изменились некоторые коэффициенты в формуле расчета цены полиса.
Для легковых автомобилей физических лиц.
Стоимость полиса рассчитывается по формуле Банка России. Базовую ставку (тариф) страховой компании умножают на 6 поправочных коэффициентов.
В бланках полиса также указывают коэффициенты КП (длительность страхования), КПР (наличие прицепа) и КН (наличие нарушений). Для большинства водителей они не влияют на цену полиса и равны 1.
Коэффициент КН в 2024 году не учитывается для всех, КП актуален только для иностранцев и автомобилей, зарегистрированных за границей, а КПР — для автомобилей с прицепами.
Базовая ставка — это тариф на полис ОСАГО, который устанавливают страховые компании персонально для каждого владельца автомобиля.
По закону об ОСАГО все базовые ставки должны находиться в пределах «тарифного коридора». C 13 сентября 2022 года он имеет значения 1646 - 7535 руб.
На условия страхования размер базовой ставки не влияет: ущерб в ДТП по всем полисам возмещают по одним правилам.
С осени 2020 года базовую ставку могут менять индивидуально под каждого водителя. Учитывать могут марку и модель автомобиля, его мощность, год выпуска, пробег и даже цвет. Также базовая ставка может зависеть от истории нарушений и штрафов водителя. Чтобы узнать ваш тариф у разных страховых компаний, можно воспользоваться нашим сервисом.
Стоимость полиса ОСАГО зависит от города регистрации (прописки) собственника автомобиля. Место регистрации самого автомобиля на цену полиса не влияет.
Коэффициенты устанавливает Банк России: чем больше ДТП в городе, тем выше КТ. В небольших городах, например, в Глазове в Удмуртии дороги не загружены и риск столкновений меньше: КТ равен 1. В мегаполисах происходит больше ДТП, например, в Санкт-Петербурге КТ равен 1,64.
С 9 января 2022 года Банк России изменил значение КТ для некоторых городов. Например, в Москве КТ уменьшился с 1,9 до 1,8, а в Санкт-Петербурге — с 1,72 до 1,64. В некоторых городах КТ увеличился, найти новые значения КТ для своего региона можно в таблице:
Банк России обновил значения КТ для большинства регионов в январе 2022
| Город / Регион | Новые значения | Старые значения* |
|---|---|---|
| Москва | × 1,8 | × 1,9 |
| Московская область | × 1,56 | × 1,63 |
| Санкт-Петербург | × 1,64 | × 1,72 |
| Екатеринбург | × 1,64 | × 1,72 |
| Краснодар | × 1,64 | × 1,72 |
| Нижний Новгород | × 1,64 | × 1,72 |
Коэффициент бонус-малус (КБМ) зависит от аккуратности вождения: чем меньше вы становитесь виновником ДТП, тем дешевле ваш полис. Скидка или надбавка по КБМ накапливается с годами: каждый год можно уменьшить или увеличить свой коэффициент.
КБМ рассчитывается один раз в год 1 апреля. Например, если с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года вы ни разу не становились виновником ДТП, ваш КБМ уменьшится, и новый полис можно будет купить со скидкой. Если ДТП по вашей вине были, новый полис становится дороже.
Узнайте свой КБМ по базе РСА
У тех, кто часто становится виновником ДТП, стоимость полиса может увеличиться
в 3,92 раз
Если не становиться виновником в ДТП 10 лет, скидка на ОСАГО составит
54%
С 1 апреля 2022 года в методике расчета КБМ также появятся классы КБМ. Класс для каждого водителя зависит от количества страховых возмещений. Новичкам присваивается Класс 3 со значением КБМ 1,17, а водители, ставшие за год виновниками в 3 и более ДТП в следующем году получат КБМ 3,92. Также по новым правилам увеличится скидка — за 10 лет без аварий она может составить 54%.
Класс | Текущий КБМ | Количество выплат за время действия предыдущих договоров ОСАГО | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4+ | ||
| Новый коэффициент на следующий период страхования | ||||||
М | 3,92 | 2,94 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
0 | 2,94 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
1 | 2,25 | 1,76 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
2 | 1,76 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
3 | 1,17 | 1 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
4 | 1 | 0,91 | 1,76 | 2,25 | 3,92 | 3,92 |
5 | 0,91 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 |
6 | 0,83 | 0,78 | 1 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
7 | 0,78 | 0,74 | 1 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
8 | 0,74 | 0,68 | 0,91 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
9 | 0,68 | 0,63 | 0,91 | 1,76 | 2,25 | 3,92 |
10 | 0,63 | 0,57 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
11 | 0,57 | 0,52 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
12 | 0,52 | 0,46 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
13 | 0,46 | 0,46 | 0,78 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
Коэффициент возраст-стаж (КВС) делает полис дешевле для опытных водителей. Молодые люди без опыта вождения платят больше, а опытным водителям в возрасте дают скидку. Например, для водителя в возрасте 21 года, который только что получил права, КВС равен 2,27. Для 50-летнего водителя со стажем 20 лет КВС равен 0,86.
С 9 января 2022 года КВС изменили: опытные водители стали платить за полис немного меньше, а молодые водители без стажа — больше. Найти актуальные значение КВС для своего возраста и стажа можно в таблице:
| Возраст | Стаж вождения | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 лет | 1 год | 2 года | 3-4 года | 5-6 лет | 7-9 лет | 10-14 лет | 14 лет + | |
| 16−21 | 2,27↑1,93 | 1,92↑1,90 | 1,84↑1,87 | 1,65↑1,66 | 1,62↑1,64 | — | — | — |
| 22−24 | 1,88↑1,79 | 1,72↑1,77 | 1,71↑1,76 | 1,13↑1,08 | 1,10↑1,06 | 1,09↑1,06 | — | — |
| 25−29 | 1,72↑1,77 | 1,60↑1,68 | 1,54↑1,61 | 1,09↑1,06 | 1,08↑1,05 | 1,07↑1,05 | 1,02↑1,01 | — |
| 30−34 | 1,56↑1,62 | 1,50↑1,61 | 1,48↑1,59 | 1,05↑1,04 | 1,04↑1,04 | 1,01↑1,01 | 0,97↑0,96 | 0,95↑0,95 |
| 35−39 | 1,54↑1,61 | 1,47↑1,59 | 1,46↑1,58 | 1,00↑0,99 | 0,97↑0,96 | 0,95↑0,95 | 0,94↑0,95 | 0,93↑0,94 |
| 40−49 | 1,50↑1,58 | 1,44↑1,57 | 1,43↑1,56 | 0,96↑0,94 | 0,95↑0,94 | 0,94↑0,94 | 0,93↑0,94 | 0,91↑0,93 |
| 50-59 | 1,46↑1,55 | 1,40↑1,54 | 1,39↑1,53 | 0,93↑0,92 | 0,92↑0,91 | 0,91↑0,91 | 0,90↑0,91 | 0,86↑0,90 |
| 59+ | 1,43↑1,55 | 1,36↑1,54 | 1,35↑1,53 | 0,91↑0,92 | 0,90↑0,91 | 0,89↑0,91 | 0,88↑0,91 | 0,83↑0,90 |
Есть два вида полисов: с ограничением количества водителей и без (мультидрайв). В обычный полис нужно вписывать всех водителей, а автомобилем с мультидрайвом может управлять любой водитель с правами.
КО для обычного полиса — 1, но в расчете стоимости будет учитываться самые высокие КБМ и возраст-стаж среди вписанных водителей.
В неограниченном полисе КБМ и КВС равны 1, но КО делает мультидрайв более чем в 2 раза дороже.
Значения КО с января 2022 года
Неограниченное количество (мультидрайв)
× 2,32
Ограниченное количество
× 1
Коэффициент КМ делает полис дороже для более мощных автомобилей. Например, у автомобиля с двигателем 50 л.с. минимальный КМ — 0,6. У внедорожников с мощностью больше 150 л.с. максимальный КМ — 1,6.
Действующие значения коэффициента
До 50 л.с.
× 0,6
51 - 70 л.с.
× 1
71 - 100 л.с.
× 1,1
101 - 120 л.с.
× 1,2
121 - 150 л.с.
× 1,4
Свыше 150
× 1,6
Коэффициент сезонности (КС) делает полис дешевле для тех, кто пользуется автомобилем несколько месяцев в году.
Можно выбрать короткий срок использования: от 3 до 9 месяцев.
Если вы пользуетесь автомобилем только в теплые месяцы, можно взять ОСАГО на 6 месяцев. КС даст скидку 30%, но пользоваться автомобилем вне этого периода нельзя.
Период страхования:
Действующие значения
