Базовая ставка ОСАГО в 2025 году: от чего зависит и как рассчитывается

Что такое базовая ставка в ОСАГО

На основе базовой ставки (БС) или тарифа страховщики рассчитывают стоимость полиса обязательного страхования ОСАГО. Страховая компания определяет ее индивидуально для каждого водителя в диапазоне, который регулирует ЦБ — в рамках тарифного коридора. Например, для «легковушек», которые страхуют физлица, БС не может быть ниже 1646 ₽ и выше 7535 ₽.

Если страховщик видит в данных страхователя потенциальные риски, он устанавливает ставку по верхней границе, и наоборот.

Рассчитывая финальную стоимость полиса, страховщик умножает базовый тариф на набор коэффициентов. В отличие от БС, у них строго установленные значения.

Подробнее о каждом из коэффициентов написали здесь.

От чего зависит базовая ставка в полисе ОСАГО

Каждая страховая использует свои методики расчета. Это конфиденциальная информация, и точно перечислить, какие критерии используют, чтобы определять базовую ставку в конкретной компании, нельзя. Вот некоторые из факторов, которые учитывают страховщики:

• марка, модель и год производства авто.

• пол и возраст водителя.

• семейное положение страхователя и водителя.

• срок действия договора.

• история ремонтов авто.

• история ДТП и штрафов.

Набор этих параметров отличается от страховой к страховой, поэтому БС для одного и того же водителя отличается в разных компаниях — и конечная стоимость полиса тоже.

Базовые ставки по ОСАГО в 2025 году

Границы базовой ставки для легковых авто не менялись с 2022 г., но с 9 декабря 2025 г. ЦБ расширил тарифный коридор для всех категорий ТС в обе стороны. Ниже — актуальные значения базового тарифа после изменений:

Базовые ставки по ОСАГО в Москве

Базовая ставка не зависит от региона, но есть территориальный коэффициент (КТ), который уменьшает или увеличивает стоимость полиса.

Из чего складывается стоимость ОСАГО, кроме базовой ставки

Страховщики и онлайн-калькуляторы считают стоимость «автогражданки» для каждого водителя по формуле Банка России — умножают базовую ставку на 6 поправочных коэффициентов: аварийности (КБМ), возраста и стажа (КВС), количества водителей (КО), мощности ДВС (КМ), региона (КТ) и сезонности (КС).

• КБМ зависит от того, насколько аккуратно водит клиент. Чем меньше аварий инициирует водитель, тем ниже переменная и стоимость страхования. Минимальное значение КБМ, которое может получить страхователь — 0.46. С ним «автогражданка» обойдется на 54% дешевле.

• КВС — переменная, которая меняется с возрастом и стажем клиента. Чем старше и опытнее автомобилист, тем ниже показатель и больше скидка. Например, у двадцатипятилетнего водителя, который год за рулем, КВС 1.60. А у сорокалетнего клиента со стажем 14 лет — 0.93.

• КМ зависит от количества «лошадей» в ДВС. Чем больше мощность, тем выше стоимость «автогражданки». Например, у авто с двигателем 51 - 70 л.с. КМ равен 0.6. У машин с мощностью от 101 до 120 л.с. — 1.2.

• КО — переменная ограничения. Она зависит от того, сколько человек вписано в договор страхования. Для полиса на одного водителя, КО равен 1. Если управлять авто будут несколько человек, КБМ и КВС для расчета выбирают самые высокие среди вписанных автомобилистов. Для открытого полиса «мультидрайв» КО фиксированный — 2.32.

• КТ — коэффициент территории. Его устанавливают в соответствии с городом прописки собственника авто. Чем больше в регионе ДТП, тем показатель выше. Например, в Гусе-Хрустальном КТ равен 1.09. В Казани — 1.8.

• КС — коэффициент сезонности. Чем короче срок страхования, тем ниже цена ОСАГО. Три месяца — КС равен 0.5. Год — единице. Но пользоваться автомобилем можно только в этот период.

Как купить полис ОСАГО по минимальной цене

Разница в цене между предложениями страховых компаний для одного и того же водителя может достигать 70%. Поэтому сэкономить на ОСАГО получится, если сравнить стоимость «автогражданки» у нескольких страховщиков. На нашем сайте мы по показываем цены от 20 страховых компаний, чтобы вы могли выбрать лучшую.

Второй способ — водить аккуратно и не провоцировать аварии. Тогда с каждым годом КБМ водителя будет уменьшаться, а скидка — расти. Если водитель за 10 лет за рулем не спровоцировал ни одной аварии, он может рассчитывать на скидку в 54%.

Подробнее о том, как сэкономить на ОСАГО рассказали здесь.