Лого bip.ru

Из чего складывается базовая ставка ОСАГО

C 5 сентября 2020 года ЦБ изменил порядок расчета стоимости ОСАГО. Помимо расширения коридора базовой ставки, страховым компаниям разрешили устанавливать тариф индивидуально для каждого водителя исходя из разных факторов.
Что такое базовая ставка?
Базовая ставка — это тариф страховой компании на полис ОСАГО. Компании устанавливают тарифы сами, но их размер ограничен указаниями ЦБ. C 5 сентября пределы для базовой ставки — 2471-5436 ₽. В расчете цены полиса ставку умножают на поправочные коэффициенты, которые зависят от данных автомобиля и водителей, вписанных в полис.
Что изменилось?

Помимо расширения тарифного коридора изменился порядок установления базовой ставки. Раньше страховые устанавливали тарифы по регионам, чтобы конкурировать между собой на местных рынках. По новым правилам базовую ставку можно изменять под каждого владельца автомобиля, используя разные наборы его данных. Компании не обязаны раскрывать свой набор факторов, но некоторые из них известны официально:

  • марка, модель, мощность, год выпуска и цели использования автомобиля
  • данные водителей (их количество, их КБМ, возраст и стаж
  • наличие перерыва в страховании или пролонгация полиса в одной компании
  • способ заключения договора
  • срок действия договора

Есть и другие факторы, которые редко применяют некоторые компании.

  • пол водителей
  • данные о ремонтах автомобиля в прошлом
  • семейное положение страхователя, владельца или вписанных в полис водителей
  • дата приобретения, режим и продолжительность использования автомобиля
  • данные об истории использования финансовых и страховых услуг
  • город продажи полиса
  • история попадания в ДТП и получения штрафов

Новые правила позволяют страховым оценивать риски в конкретном случае на основе своих данных. Например, если по данным компании автомобили какой-то марки реже попадают в ДТП, риски снижаются и владельцу автомобиля предложат полис по меньшей цене.

Можно ли узнать, как эти факторы меняют тариф?

Полностью понять, как складывается базовая ставка в каждой компании нельзя — это непубличная информация. Некоторые компании заявляют до 30 различных факторов и понять их влияние на цену полиса сложно. Но эксперты bip.ru проанализировали данные о проданных полисах у некоторых компаний. Удалось найти зависимости: некоторые факторы снижают общую стоимость полисов.

  1. Год выпуска автомобиля. Мы заметили, что у двух страховых компаний цены коррелируют с годом выпуска авто: чем старше автомобиль, тем выше средняя цена полиса. Разница может достигать 500 руб.
  2. Марка автомобиля. У двух других компаний заметен другой фактор — марка автомобиля. Причем у каждой компании свои критерии для каждой марки. Так в одной средняя цена полиса для Opel ниже чем у Mercedes-Benz, а у второй — наоборот.
  3. Пролонгация договора. Мы заметили снижение цены при продлении договора в одной и той же страховой без перерыва (дата начала действия нового полиса должна следовать сразу за датой окончания действия предыдущего).
Как тогда сэкономить на ОСАГО?

Компании не раскрывают данные о всех своих факторах, поэтому подобрать страховую под данные водителей и автомобиля не получится. Но можно сравнить цены у 21 страховой у нас на сайте и выбрать самый выгодный полис. Мы покажем все доступные составляющие цены полиса: базовую ставку, поправочные коэффициенты и возможные скидки за пролонгацию договора.

Введите номер автомобиля и мы покажем цены и из чего они складываются

Покажем цены на ОСАГО от 21 страховой компании

Что еще почитать