Преимущество сравнения и открытия вкладов на bip.ru
Удобное сравнение вкладов
На одной странице показываем информацию по каждому депозиту: процентную ставку, срок и минимальную сумму вклада. Не нужно отдельно посещать сайты или офисы каждого банка — все онлайн.
Актуальные данные от множества банков
Информация о процентных ставках обновляется ежедневно. Данные об условиях депозитов, представленные на странице, актуальны на день расчета.
Как положить деньги на вклад
- Оцените предложения от разных банков и выберите вклад с максимально удобными и выгодными условиями. Нажмите «Открыть онлайн» чтобы оформить депозит онлайн в личном кабинете. Если оформление на странице банка, нажмите «Перейти на сайт банка».
- Отправьте заявку в личном кабинете или на странице банка. До открытия прочитайте договор, чтобы проверить информацию по депозиту: доходность, срок вклада, возможность пополнения и т. д. Действующим клиентам выбранного банка документы не понадобятся, новым в заявке потребуется указать паспортные данные и ИНН.
- После открытия пополните депозит через СБП или по реквизитам. Управлять счетом можно онлайн в личном кабинете маркетплейса или в сервисах банка.
В каком банке выгоднее открыть вклад
Выбирая, в каком банке открыть депозит, обратите внимания на:
- Кредитный рейтинг банка. Он оценивает, насколько своевременно и в полном объеме банк готовы выполнять обязательства. Высокий уровень кредитоспособности: от категории А до ААА. Умеренный — от ВВ до ВВВ. Категории В, С, СС, ССС, RD и D говорят о меньшей надежности банка.
- Застрахованы ли вклады. Все банки, у которых есть лицензия на привлечение средств от физлиц, участвуют в системе страхования вкладов (ССВ).Проверить, участвует ли банк в ССВ, можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.
- Изучите условия и ставки по кредитам. Сравните предложения разных банков, чтобы выбрать лучшее.
Застрахованы ли деньги на вкладе в банке
Федеральный закон № 177-ФЗ гарантирует, что все именные вклады и счета застрахованы. Страховка распространяется на срочные депозиты, вклады до востребования, валютные вклады, на накопительные счета и карты. Страховое покрытие на одного вкладчика в одном банке — 1,4 млн ₽.
Пример: у клиента в одном банке было 1 600 000 ₽:
- 1 200 000 ₽ на вкладе.
- 100 000 ₽ накопились в виде процентов.
- 300 000 ₽ — на накопительном счете.
Если банк потеряет лицензию, вкладчику по страховке вернут только 1,4 млн из 1,6 млн ₽. Оставшиеся 200 тыс ₽ можно будет потребовать через суд или в ходе банкротства.
Эскроу-счета — для сделок купли-продажи недвижимости — в первые три месяца повышенное застрахованы на более крупную сумму — до 10 млн ₽. При условии, что деньги положили на счет безналичным переводом. Те же условия распространяются и на счета для получения наследства, грантов, страховых возмещений за ущерб жизни, здоровью и имуществу.
Что такое капитализация по вкладу
Капитализация — это когда банк прибавляет начисленные проценты к сумме вклада, а в следующем месяце или квартале проценты начисляются уже увеличенную сумму.
Пример: вкладчик открыл депозит, положил 100 000 ₽ под 10% годовых и через месяц получил 833 ₽ процентов. С капитализацией эти 833 ₽ добавят к вкладу. Теперь сумма — 100 833 ₽, и в следующем месяце проценты будут начисляться на неё.
Если открыть вклад без капитализации, ежемесячный или ежеквартальный доход будет приходить на накопительный счет или карту, его можно будет снимать и тратить.
Капитализация выгоднее, если оставлять деньги на вкладе до конца срока. А чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет доход.
Нужно ли платить налог на доходы от вклада
Физлица платят НДФЛ, если доход по вкладам и накопительным счетам за год выше необлагаемого лимита.
Последний считают так: 1 млн ₽ умножают на самую высокую ключевую ставку Центробанка за календарный год на первое число каждого месяца. В 2024 году максимальная ключевая ставка ЦБ — 21%. Следовательно, необлагаемый лимит на доход по вкладам за 2024 год — 210 тыс ₽.
13% налога платят только от той суммы процентного дохода, которая превышает лимит. Пример: гражданин держал в банке 2 млн ₽ под 12% годовых. За 2024 год его доход составил 240 000 ₽ процентов. Лимит превышен на 30 000 ₽, и вкладчик должен заплатить 13% от этой суммы — 3900 ₽.
Если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов превышает 5 млн ₽, размер НДФЛ выростает до 15%.
Оплатить налог нужно до первого декабря следующего года. Сделать это получится в отделении или на сайте налоговой, через «Госуслуги», в банковских приложениях. ФНС сама посчитает налог и пришлет уведомление.
Как начисляются проценты по вкладу
Порядок начисления процентов зависит от условий банковского договора. Деньги приходят ежемесячно, ежеквартально или один раз по окончанию срока вклада. Если депозит с капитализацией, начисленные проценты будут добавляться к сумме вклада. Без капитализации — поступать на отдельный счет или карту.
Чтобы рассчитать доходность по годовому вкладу без капитализации, нужно умножить сумму депозита на процент. Если проценты начисляют каждый месяц, ставку делят на 12 и эту цифру умножают на сумму вклада. Для вкладов с капитализацией нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.