Как сэкономить на ОСАГО

По новым правилам ОСАГО (от 5 сентября 2020) страховые устанавливают базовую ставку (тариф) в пределах 2746-5436 руб. На тариф для каждого водителя влияет набор факторов, которые каждая страховая устанавливает сама. Цена полиса может зависеть от данных автомобиля (модели, марки, возраста, цвета и т. д.) и данных водителей (их количество, возраст, пол, стаж, КБМ, история штрафов и попадания в ДТП и т.д.)

Компании не раскрывают свои методики расчета, но в агрегаторах цен можно сравнить персональные базовые ставки у разных компаний. Например, в bip.ru можно сравнить цены на полис у 20 крупнейших страховых и увидеть: из чего складывается цена полиса. За счет разницы в тарифах можно сэкономить на полисе более 40%.

Также через агрегаторы страховые предлагают акции, снижающие стоимость полиса. Некоторые компании дают скидки за продление полиса без перерыва, а другие — за переход из другой страховой компании. Непрерывное продление полиса также может учитываться в расчете базовой ставки. При расчете цен на сайте bip.ru можно увидеть специальные предложения и сравнить: какое окажется самым выгодным для вас.

КБМ — коэффициент бонус-малус, который дает скидку за безаварийное вождение. Скидка накапливается: за 10 лет без ДТП по вашей вине она составит 50%. КБМ хранится в базе Российского союза автостраховщиков (РСА) — при оформлении полиса страховые берут из нее данные.

Иногда случаются технические ошибки, из-за которых ОСАГО могут оформить с ошибочным КБМ без скидки. Самая частая причина ошибок — замена водительского удостоверения, данные которого обнуляют коэффициент. Чтобы этого не произошло, перед покупкой полиса нужно проверить свой КБМ. В случае ошибки можно подать в страховую заявление и данные исправят.

По новым правилам страховые могут учитывать историю нарушений ПДД и получения штрафов при расчете базовой ставки. Компании могут получать данные о нарушениях из баз ГИБДД. Из-за грубых нарушений, например, проезда на красный, выезда на встречную полосу, вождения в состоянии опьянения или превышения скорости больше, чем на 60 км/ч полис может стать значительно дороже.

«Открытый» ОСАГО — полис без ограничения количества водителей. В таком случае управлять автомобилем может любой человек с действующими правами, вписывать их в полис не нужно. Обычно такой полис стоит почти в 2 раза дороже обычного. Но в некоторых случаях он может оказаться дешевле. Так, если в полис нужно вписать водителя с высокими КБМ и КВС (коэффициент возраст-стаж), выгоднее брать полис без ограничений. Высокий КБМ имеют водители, которые несколько раз становились виновниками ДТП, а высокий КВС — молодые водители 16-21 лет без стажа вождения.

Если произведение КБМ и КВС будет больше 1,94, открытый полис будет выгоднее. Экономия может составить несколько тысяч рублей. Также появится удобная опция — других водителей не нужно вписывать в ОСАГО.

Период использования автомобиля в обычных полисах — 1 год. Но можно взять полис на срок от 3 до 9 месяцев со скидкой. Например, если вы пользуетесь автомобилем только летом, можно взять полис с периодом 3 месяца: скидка составит 50%. Но нужно иметь в виду: пользоваться автомобилем вне выбранного периода по закону нельзя. Можно получить штраф за отсутствие ОСАГО, а в случае ДТП страховая не будет возмещать ущерб.