Как избежать отказа в оформлении полиса

Перед оформлением полиса страховые компании анализируют данные покупателя ОСАГО. Если такой полис по статистике страховой может оказаться убыточным, покупателю могут отказать. Так компании сегментируют рынок, уменьшая продажи в одних категориях водителей и автомобилей и стараясь увеличить в других. Рассказываем, как не попасть в убыточный сегмент и какие факторы снижают вероятность отказа.

Территориальный коэффициент (КТ) цены ОСАГО зависит от места регистрации собственника автомобиля. Региональные риски оценивает ЦБ: в указаниях регулятора есть таблица территориальных коэффициентов для всех регионов страны. В части регионов риски попасть в ДТП выше. Так в Нижнем Новгороде КТ равен 2,5, а в Новосибирске — 3. По нашим данным, если КТ выше 2, шанс получить отказ заметно снижается.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) увеличивается для водителей, которые часто становятся виновниками ДТП. Оформлять полис на водителей с особенно высокими рисками невыгодно: они чаще обращаются за выплатами. То же самое и с коэффициентом возраст-стаж (КВС). Страховые считают, что риски молодых начинающих водителей с высоким КВС выше и также могут привести к убыткам компании.

Если в полис вписано несколько водителей, в расчете цены полиса будут учитываться самые высокие КБМ и КВС.

В открытом полисе (мультидрайв) нет ограничений по количеству водителей автомобиля. По правилам ОСАГО управлять автомобилем с таким полисом может любой водитель с действующими правами: вписывать никого не нужно. Это также увеличивает риски для страховых: за руль может сесть водитель с высокими КБМ и КВС.

Мощность автомобиля учитывается в коэффициенте мощности КМ, но ее могут использовать и при расчете индивидуальной базовой ставки. По статистике страховых мощные автомобили чаще попадают в ДТП, а значит риски убытков увеличиваются.