Реформа ОСАГО 2020: полисы подешевели на 6%

Изменений в законе c 5 сентября 2020 года несколько:

• Расширился коридор базовой ставки. Теперь тарифы страховых находятся в пределах 2471₽ до 5436₽.
• Базовая ставка для конкретного водителя зависит от его данных. Теперь аккуратные водители получают не только скидку по КБМ, но и более низкий тариф. Каждая страховая использует свой набор критериев. Это может быть семейное положение водителя, его образование, статистика ДТП и полученных штрафов, год выпуска автомобиля, его марка и даже цвет. В общем все, что так или иначе увеличивает или снижает риски попадания в ДТП.
• Изменились значения КВС (коэффициента возраст-стаж). Опытные водители теперь платят за ОСАГО на несколько процентов меньше, а молодые без стажа — больше.
• Изменились значения КТ (территориального коэффициента). Водители из многих регионов теперь также платят немного меньше, а из некоторых — немного больше. Например, москвичи — на 5% меньше, а жители Назрани — на 7% больше.
• Вырос коэффициент количества водителей КО для ОСАГО «мультидрайв»: c 1,87 до 1,94
• Больше не регулируются значения коэффициентов КПр (для автомобилей с прицепом и КН (добропорядочность клиента). Теперь страховые могут устанавливать их сами, но на практике для большинства полисов они равны

Мы проанализировали данные по ценам полисов наших клиентов до принятия поправок (август-сентябрь 2020 года) и после. Поскольку первое время страховые адаптировались к реформе, накапливали статистику и подбирали значения базовых ставок, цены прошлого года мы сравнили с периодом января-февраля 2021 года. Вот что удалось выяснить:

• В среднем по России полисы ОСАГО подешевели на 6% (455₽).
• Несмотря на увеличение коэффициента КО стоимость ОСАГО «мультидрайв» уменьшилась на 9% (1475₽).
• В крупных городах полисы подешевели больше всего. В Санкт-Петербурге средняя цена полиса уменьшилась на 12,67% (1200₽), в Москве на 12,02% (1275₽), а в Екатеринбурге — на 11,60% (1021₽).
• Изменение региональных коэффициентов КТ привело к снижению цены в некоторых федеральных округах. В Дальневосточном и Уральском полисы ОСАГО в среднем подешевели на 8%, в Центральном и Северо-Кавказском — на 7%, в Сибирском — на 6%, а в Приволжском, Южном и Северо-Западном — на 4%.
• Небольшие страховые компании в среднем предлагают меньшую базовую ставку. Возможно, так они конкурируют за покупателями с большими компаниями.

Цены на ОСАГО подешевели даже несмотря на увеличение потолка базовой ставки на 10%. Теоретически страховые могли увеличить размеры базовых ставок для увеличения выручки, чтобы компенсировать снижение коэффициентов. Но рынок еще адаптируется к новым условиям: компании продолжают изучать новое ценообразование и появление низких ставок от небольших компаний-конкурентов.