В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО со страховой?

Согласно правилам Банка России, есть 5 случаев для досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе водителя-владельца полиса:

смерть собственника автомобиля или страхователя (того, кто страховал машину вместо собственника)

ликвидация страховой компании

гибель (утрата) транспортного средства (после ДТП или угона)

отзыв лицензии у страховой компании

смена собственника автомобиля (например, при продаже).

Еще в правилах есть «иные случаи, предусмотренные законодательством». Например, это может быть лишение права управления транспортным средством владельца полиса.

Расторгать можно договор и с бумажным полисом, и с электронным: по правилам разницы нет.

Читать подробнее про электронный полис ОСАГО →
Лапочка

Просто расторгнуть договор по своему желанию нельзя. Если вы хотите сменить страховую компанию, придется покупать новый полис, а старый будет действовать до конца срока.

При расторжении договора есть возможность вернуть часть стоимости полиса, но не во всех случаях (об этом ниже).

Как расторгнуть договор по инициативе владельца полиса?

Нужно лично или по доверенности подать документы в офис страховой компании:

заявление по форме страховой;

копия паспорта;

оригинал бумажного полиса ОСАГО или номер электронного;

квитанцию об оплате полиса;

реквизиты счета, на который переведут деньги.

Также нужно подать документ, подтверждающий основание для досрочного расторжения:

свидетельство о смерти и документ о вступлении в наследство (в случае смерти собственника или страхователя);

заключение эксперта о невозможности восстановления автомобиля, акт о пожаре или акт об утилизации ТС (в случае гибели автомобиля);

справка об угоне из полиции (в случае кражи);

приказ Банка России об отзыве лицензии (в случае отзыва лицензии страховой);

договор купли-продажи (в случае смены собственника автомобиля).

Лапочка
Иногда страховые задерживают выплаты или вовсе отказываются возвращать часть премии.
В этом случае нужно обратиться в страховую с претензией. Если это не помогло, можно обратиться к финансовому омбудсмену или в суд.

Сколько денег можно вернуть?

Можно вернуть часть стоимости полиса за оставшийся срок действия полиса ОСАГО, но есть нюансы.
Вернут не все деньги
Не вся стоимость полиса (в компаниях ее называют страховой премией) изначально подлежит возврату. Согласно указаниям Банка России, можно вернуть только 77% стоимости полиса. Еще 20% страховая оставляет у себя как издержки за продажу полиса, а 3% отчисляется в Российский союз автостраховщиков (РСА). Например, если вы купили полис за 10 000 руб. и у вас есть основания для расторжения договора, вы можете вернуть не более 7 700 руб.
Возврат зависит от оставшегося срока
Максимальная сумма уменьшается пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. Например, если вы расторгаете договор ОСАГО на 10 000 руб. за полгода до окончания его действия, вы можете вернуть половину от 7 700 руб. — 3 350 руб.
Расчет суммы возврата начинается со следующего дня после расторжения договора страхования. Но есть важный нюанс: дата расторжения договора зависит от основания для расторжения:
смерть собственника автомобиля или страхователя
ликвидация страховой
гибель или угон авто
Дата расторжения — день наступления случая
отзыв лицензии у страховой
продажа автомобиля
Дата расторжения — день, когда страховая получила заявление

В этих случаях страховая выплачивает деньги в течение 14 календарных дней после подачи заявления.

Также есть основания, когда страховая премия не возвращается совсем:

расторжение договора по инициативе страховой из-за предоставления неверных сведений

«иные случаи, предусмотренные законодательством» (например, при лишении прав).

Страховая тоже может потребовать расторжение договора?

Да, если в полисе ОСАГО есть ошибки в данных или неполные сведения. Например, если ошиблись в написании фамилии, мощности автомобиля или не внесли сведения о других водителях. В этом случае договор расторгается без возмещения стоимости полиса.

По правилам не важно, кто сделал ошибку: вы или сотрудник страховой. Поэтому при оформлении полиса нужно внимательно проверить все данные.

Чтобы договор не расторгли, нужно вовремя внести изменения в полис ОСАГО. Если вы заметили опечатки или ошибки, сразу же обратитесь в страховую с заявлением об исправлении данных. Страховая компания обязана внести изменения.

Лапочка
Иногда вместо исправления ошибок страховые предлагают купить новый полис. Это незаконно: в таком случае можно пожаловаться в Банк России.

Коротко о расторжении договора ОСАГО

  1. Просто расторгнуть договор по своему желанию нельзя, нужны основания.

  2. Самые распространенные основания для расторжения: смена собственника при продаже автомобиля, гибель или угон автомобиля, лишение прав и смерть собственника или того, кто страховал машину.

  3. Также можно расторгнуть договор при ликвидации или отзыве лицензии страховой.

  4. Если в полисе есть ошибки и неточности, страховая имеет право расторгнуть договор по своей инициативе. Чтобы этого не случилось, проверяйте данные и просите страховую исправить ошибки.

  5. При расторжении договора можно вернуть часть стоимости полиса. Возврату подлежит часть от 77% стоимости пропорционально оставшемуся сроку действия.

  6. В случаях ликвидации юридического лица страхователя, ошибок в полисе и лишении прав стоимость полиса не возвращают совсем.

  7. Чтобы расторгнуть договор, подайте заявление в страховую и подтвердите свои основания. Страховая должна вернуть деньги в течение 14 рабочих дней.

Что еще почитать