Когда выгоднее брать «мультидрайв»
Берите неограниченную страховку, если нужно вписать водителя без стажа или с очень высоким КБМ — так может быть дешевле.
Как вписать водителя в полис?
Нужно подать заявление в офис страховой компании. К нему нужно приложить:
Паспорт владельца полиса
Оригинал полиса (или номер электронного полиса)
Квитанцию об оплате полиса
Водительское удостоверение водителя, которого впишут в полис
В крупных страховых компаниях это можно сделать через личный кабинет на сайте или в приложении. Обычно заявка на изменения в полисе подается в чате: могут попросить подтвердить телефон через смс. В некоторых компаниях для внесения изменений онлайн будет достаточно фото водительского удостоверения нового водителя.
Если стоимость полиса изменится, страховая попросит доплатить: в кассе офиса или картой онлайн.
Сколько стоит вписать водителя в полис ОСАГО?
Сама процедура внесения водителя в полис бесплатна и при оформлении полиса, и позже, но полис может подорожать. Дело в том, что данные водителей влияют на стоимость полиса. При внесении дополнительных водителей в полис страховая компания делает перерасчет его стоимости. Разберемся по порядку.
Стоимость полиса рассчитывается так: базовую ставку страховой компании умножают на 7 коэффициентов, которые делают полис дороже или дешевле. Среди этих коэффициентов есть два, которые зависят от вписанных водителей:
Коэффициент
Как работает
Как изменяется от количества водителей
Коэффициент возраст‑стаж (КВС)
Делает полис дешевле для опытных водителей и дороже для новичков.
Берется самый высокий КВС среди внесенных водителей.
Коэффициент бонус‑малус (КБМ)
Делает скидку аккуратным водителям и надбавку тем, кто становится виновником ДТП
Берется самый высокий КБМ среди внесенных водителей.
Если владелец полиса вносит в него водителей с меньшими коэффициентами, пересчета не будет: его коэффициенты останутся самыми высокими среди водителей полиса.
В противном случае нужно доплатить — рассмотрим на примере. У собственника автомобиля Андрея есть полис за 5 000 рублей. Он хочет вписать в полис жену Ирину, которая недавно сдала на права.
Андрей
Возраст: 30 лет
Стаж: 10 лет
КВС: 0,96
КБМ: 0,9
КВС*КБМ: 0,864
Ирина
Возраст: 26 лет
Стаж: 3 месяца
КВС: 1,77
КБМ: 1
КВС*КБМ: 1,77
Андрей водит автомобиль давно, его КВС равен 0,96. Также он не попадал в ДТП в последние годы и заработал скидку по КБМ 10%. У Ирины коэффициенты больше: она получила права 3 месяца назад и ее КВС — 1,77. Она никогда раньше не садилась за руль, поэтому ее КБМ никак не влияет на цену и равен единице.
Поскольку коэффициенты Ирины больше Андрея, именно они будут учитываться в стоимости полиса. Остальные коэффициенты при этом не меняются. Во время пересчета страховая компания заменит в формуле цены полиса произведение КВС и КБМ: с 0,864 на 1,77. Получается, что полис подорожает почти в два раза: c 5000 руб. до 10 243 руб. (разница 5 243 руб.)
Финальная доплата зависит от того, сколько еще дней будет действовать полис. При покупке полисы вписывать дороже всего, если дней осталось немного — доплата будет меньше.
Получившуюся разницу нужно поделить на 365 дней и умножить на количество оставшихся дней. Например, полис Андрея будет действовать еще полгода или 153 дня:
5 243 руб. / 365 дней * 153 дня = 2198 руб.
За внесение в полис дополнительного водителя без стажа Андрею придется заплатить 2198 руб.
Зачем вписывать водителей в полис ОСАГО?
По закону об ОСАГО, ответственность каждого водителя на дороге должна быть застрахована. Это условие выполняется в двух случаях:
водитель вписан в обычный полис ОСАГО автомобиля, которым он управляет
водитель управляет автомобилем с полисом ОСАГО без ограничений по количеству водителей («мультидрайв»)
В случае «мультидрайва» управлять автомобилем может любой человек с водительским удостоверением (как в каршеринге). Такая страховка стоит дороже обычного полиса почти в два раза, но в некоторых случаях она выгоднее (об этом ниже).
Например, в семье один автомобиль, но водит его то жена, то муж. Если полис оформлял владелец автомобиля, он может вписать жену при оформлении полиса. Точно так же можно вписать всех, кто будет управлять автомобилем: других родственников, друзей или сотрудников.
В большинстве случаев оформляют полис ОСАГО с ограничением и вписывают туда всех водителей автомобиля — так дешевле. На самом деле предела по количеству водителей в таком полисе нет, просто все они должны быть вписаны в полис.
Водитель не вписан в полис, но управляет автомобилем. Что будет?
Страховая не будет возмещать ущерб
Если водитель не вписан в полис и попал в ДТП, страховая не будет возмещать ущерб. Платить придется собственнику автомобиля из своего кошелька.
Средние выплаты по ОСАГО в 2020 году составили 73 600 ₽.
Штраф 500 ₽
Управлять автомобилем без страхования ответственности нельзя, за это инспектор может выписать штраф 500 руб. (п.1 ст. 12.37 КоАП РФ).
Коротко о внесении водителей в полис ОСАГО
Каждый водитель на дороге должен быть застрахован: вписан в обычный полис или у его автомобиля оформлен «мультидрайв».
Управлять автомобилем без страховки нельзя — штраф 500 руб. Если не вписанный в обычный полис водитель попадет в ДТП, страховая не будет возмещать ущерб.
В обычный полис можно бесплатно вписать любое количество водителей, но сам полис может подорожать.
Страховая сделает пересчет цены полиса: учтут самые высокие КБМ и КВС среди вписанных водителей. Финальная доплата зависит от оставшегося срока действия полиса: чем меньше дней осталось, тем меньше придется заплатить.
Иногда выгоднее брать «мультидрайв»: если нужно вписать водителя с КБМ 2,3-2,45 или водителя 16-21 лет со стажем до 2 лет.
Чтобы вписать водителя в полис, нужно подать заявление в страховую компанию. К нему нужно приложить паспорт владельца полиса, оригинал полиса, квитанцию о его оплате и ВУ нового водителя.
В крупных страховых компаниях изменить список водителей можно онлайн через личный кабинет. Для внесения изменений будет достаточно ВУ нового водителя
Узнайте цены на полис ОСАГО у 20 страховых
