Повреждение автомобиля виновника ДТП
ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя — по полису страховые возмещают вред имуществу или здоровью третьих лиц. Если машина виновника пострадала в ДТП, восстанавливать ее придётся ему самостоятельно.
По закону об ОСАГО страховыми случаями не являются ущерб автомобилю в результате соревнований, тест-драйва или учебной езды, при загрузке/разгрузке машины и перевозке груза.
Страховые не возмещают по полису моральный вред и упущенную выгоду, повреждение антиквариата или культурных ценностей — рядом с музеями и памятниками за рулем стоит быть особенно осторожным.
Полный перечень случаев, которые не попадают под действие ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».
Повреждение машины на парковке
ОСАГО компенсирует ущерб, если машину повредили при столкновении двух транспортных средств во время движения. Если автомобиль поцарапал другой автовладелец, когда открывал дверь на парковке — выплат по полису ОСАГО не будет.
Тоже касается и случаев вандализма — страховая не возместит ущерб за поцарапанный лак на кузове, разбитое стекло или проколотое колесо. Чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в полицию с заявлением. Когда виновника найдут — подать на него в суд.
Если в вашу машину въехал водитель самоката или велосипедист, на выплату по ОСАГО тоже не стоит рассчитывать. Вы можете потребовать возместить ущерб виновника.
Читать подробнее, что делать при ДТП с самокатом или велосипедом →
Угон и гибель автомобиля
Не возместит ОСАГО угон, кражу деталей, полную гибель, опрокидывание, падение машины, пожар, взрыв и возгорание, в том числе электропроводки.
Ущерб от стихийных бедствий
Полис обязательного автострахования не поможет, если машина пострадала из-за погодных условий, например, из-за града, урагана или наводнения. В данном случае получить компенсацию возможно от государства. Для этого нужно подать заявление в МЧС по месту жительства.
Повреждение машины на автомойке, СТО, шиномонтаже или заправке
Если машину повредили сотрудники автосервиса, когда загоняли в ремонтный бокс или меняли шины, поцарапали во время мойки или заправки — страховая не покроет ущерб по полису ОСАГО. В этих случаях компенсацию будет оплачивать владелец предприятия.
Повреждение автомобиля по вине коммунальных служб
Если автомобиль пострадал от упавшего снега или льда с крыши дома, попал в открытый люк и сломался — оплатить ремонт обязана управляющая компания или ТСЖ. Обычно, коммунальные службы застрахованы от подобных случаев, поэтому ущерб может покрыть страховая компания ТСЖ или управляющей компании. Лучше при обращении с жалобой уточнить, застрахована ли компания
При падении на авто рекламного щита или строительной конструкции компенсировать ущерб должен собственник конструкции. По ОСАГО получить выплату нельзя.
Если автомобиль сломался из-за выбоины на дороге, водителю нужно оформить ДТП с сотрудниками автоинспекции, а после обратиться в местную администрацию и узнать, кто отвечает за качество дороги. Затем оценить ущерб и направить претензию ответственному лицу с требованием о его возмещении.
Столкновение с животным на дороге
ОСАГО не компенсирует ущерб автомобилю, если водитель собьет на дороге дикое животное. Можно рассчитывать только на оплату штрафа страховой компанией за сбитое животное. Например, за сбитого лося штраф 80 000 ₽. Если у автовладельца не окажется действующего полиса ОСАГО, штраф придется оплачивать самостоятельно.
ОСАГО также не покрывает случаи повреждения машины животными. Например, если мыши погрызли электропроводку или уличные собаки оторвали молдинг или бампер у автомобиля.
Случаи, когда сумма ущерба больше максимального покрытия
У страховых выплат есть лимиты: 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью на каждого пострадавшего в ДТП и 400 000 ₽ — суммарные выплаты за причинение ущерба автомобилям и другому имуществу. Сумму в пределах лимита компенсирует страховая компания, оставшуюся часть виновник ДТП должен оплатить самостоятельно.
Возможно взыскание в судебном порядке. Читать подробнее о страховых выплатах по ОСАГО →
Лимит по ОСАГО можно повысить до 1-3 млн руб. Для этого нужно купить полис добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО).
ДТП за границей
Полис ОСАГО действует только на территории России. Если ДТП произошло в другой стране, российская страховая компания не возместит ущерб здоровью или повреждение другого автомобиля. На этот случай пригодится, «зеленая карта» — полис страхования автогражданской ответственности владельца автомобиля на территории других стран. Покупать «зеленую карту» нужно до выезда из России.
Что делать, если ОСАГО не покрывает риски
Защитить машину от угона, повреждений на парковке, в сервисе или на дороге поможет полис каско. Он покрывает случаи, которые не попадают под действие ОСАГО. Каско поможет, когда причинен ущерб именно застрахованному автомобилю: полис компенсирует урон в случае падения дерева или льда, кражи деталей, вандализма. При оформлении полиса каско можно выбрать опции, по которым хотите застраховать автомобиль. Например, получить выплату при угоне или полном уничтожении машины. Количество выбранных рисков будет влиять на итоговую цену страховки.