Страховые выплаты по ОСАГО в 2021 году

Полис ОСАГО защищает ответственность в ДТП: если вы станете виновником аварии, ущерб покроет страховая компания. Но у страховых выплат есть лимит, а ДТП нужно оформлять по правилам. Рассказываем, какой ущерб покрывают страховые, и как устроены выплаты.

Сколько выплачивают по ОСАГО?

Выплаты по ОСАГО одинаковы для всех полисов: не важно в какой страховой и за сколько вы купили полис. У страховых выплат есть лимиты, их не меняли с 2017 года:

500.000 ₽

выплаты за вред жизни и здоровью на каждого пострадавшего в ДТП

400.000 ₽

суммарные выплаты за причинение ущерба автомобилям и другому имуществу

В зависимости от способа оформления ДТП лимит по ущербу может измениться:

100.000 ₽

оформлен европротокол в бумажном виде
оформлен электронный европротокол: у водителей нет разногласий, в протоколе нет фотофиксации

400.000 ₽

ДТП оформляла ГИБДД
оформлен электронный европротокол: у водителей нет разногласий, в протоколе есть фотофиксация

Электронный европротокол оформляют с помощью приложения «Помощник ОСАГО». В 2021 году оно доступно водителям во всех регионах. Оформить европротокол в приложении можно, если у водители договорились о том, кто виновен в ДТП, и имеют авторизованные аккаунты на портале Госуслуг. Если водители загрузят фото аварии, лимит по страховым выплатам повышается до 400 000 руб.

Читать подробнее про европротокол →
Лапочка

Ущерб оказался больше лимита. Что делать?

Для большинства незначительных ДТП лимита хватает: средняя выплата по ОСАГО в 2020 году составила 73 600 руб. Но бывают и серьезные ДТП с большим ущербом.

Например, автомобилю требуется сложный ремонт кузова после сильного бокового удара на сумму 700 000 руб. В этом случае владелец пострадавшего автомобиля получит максимальную выплату 400 000 руб. от страховой компании виновника. Оставшуюся сумму нужно взыскивать с виновника: если он откажется платить, спор будет решаться в суде.

Теоретически лимит по ОСАГО можно повысить до 1-3 млн руб. Для этого нужно купить дополнительную страховку — полис ДСАГО. Страховые редко предлагают ДСАГО, но у нескольких компаний такие полисы есть. К обычному ОСАГО придется доплатить до 50%.

Читать подробнее про ДСАГО →

Как страховые выплачивают деньги?

Есть два вида страховых выплат: наличные и оплата ремонта в автосервисе. В большинстве случаев страховые оплачивают ремонт. Обычно автосервис нельзя выбрать: страховая компания сама назначает экспертизу ущерба и отправляет на определенную станцию технического обслуживания (СТО). Но если автомобилю меньше 2 лет, и у него есть заводская гарантия, страховая обязана направлять его на ремонт в СТО официального дилера.

Страховые обязаны организовать качественный ремонт всех поврежденных деталей в пределах лимита. Если ремонт на СТО сделали плохо, можно жаловаться в страховую и Банк России, который регулирует страхование.

Наличные выплачивают только в отдельных случаях:

  • возмещение ущерба пострадавшим в ДТП
  • автомобиль поврежден настолько, что ремонт невозможен
  • стоимость ремонта автомобиля превышают его рыночную стоимость
  • стоимость ремонта превышает лимит
  • все автосервисы, которые сотрудничают со страховой, отказываются ремонтировать автомобиль
  • страховая не смогла организовать ремонт в автосервисах, с которыми сотрудничает
Читать подробнее о том, какие документы после ДТП нужны для выплаты →
Календарь

Срок выплат

По закону нужно сообщить в страховую об аварии в течение 5 рабочих дней после ДТП. Страховая имеет право рассматривать страховой случай в течение 20 рабочих дней. Если с документами все в порядке, компания оплатит ремонт в СТО или выплатит наличные.

Когда страховая может отказать?

Ущерб возмещают не всегда: у страховых компаний есть основания для отказа в выплатах.
  1. Ущерб имуществу причинен в результате ядерного взрыва, радиации, военных маневров, народных волнений и забастовок

  2. Есть злой умысел владельца полиса, например, если он специально устроил ДТП ради выплат

  3. В компанию предоставлены не все документы, а потерпевший не может доказать факт ДТП

Если страховая отказывает в выплатах по другим основаниям, можно жаловаться в Банк России или решать спор в суде.

Что делать после ДТП, чтобы получить выплату?

ДТП нужно официально оформить: с помощью ГИБДД или по европротоколу. Возмещать ущерб потерпевшим будет страховая виновника.

Обратиться в компанию нужно в течение 5 дней после ДТП. К заявлению нужно приложить копию паспорта и документ о ДТП: европротокол или постановление об административном нарушении от ГИБДД.

Если у виновника нет полиса ОСАГО, он должен возмещать ущерб из своего кошелька.

Читать подробнее о том, что делать в случае ДТП →

Оформите полис ОСАГО, чтобы не было проблем после ДТП

Введите номер авто, и мы покажем все цены
Автомобиль

Что еще почитать