Что такое КВС в ОСАГО

Что такое КВС в полисе ОСАГО

КВС — это коэффициент, который зависит от возраста водителя и его стажа: чем старше и опытнее водитель, тем ниже КВС и дешевле полис.

Как рассчитывают КВС

Стаж для расчета КВС считают с даты получения первых прав конкретной категории — между собой стаж за разные категории не суммируется. Например, если водитель получил права на мотоцикл в 2018 году, а на автомобиль — в 2024 году, то в 2025 году его стаж как мотоциклиста будет 7 лет, а как автомобилиста — 1 год.

Неважно, сколько времени водитель фактически провел за рулем. Даже если последние несколько лет он не садился за руль или был лишен прав, стаж продолжает накапливаться, а коэффициент КВС со временем снижается.

Вы можете рассчитать стоимость полиса с учетом своего КВС в нашем калькуляторе.

Таблица КВС

Значения КВС определяет Центробанк. Узнать свой показатель для категорий В, В1, ВЕ можно с помощью таблицы (Указание ЦБ № 6007-У):

17 апреля 2025 года для водителей мотоциклов (категории А и М) ввели собственную таблицу расчета (Указание ЦБ № 6949-У):

КВС в полисе с ограничениями и «мультидрайв»

КВС применяется только в ОСАГО с ограниченным числом водителей. Если в полис вписано несколько человек, учитывается самый высокий КВС — самого молодого и неопытного водителя. Поэтому иногда выгоднее оформить полис «мультидрайв» без ограничения по числу водителей.

В таком полисе не учитываются ни возраст, ни стаж, ни коэффициент бонус-малус (КБМ). Вместо них применяются базовые значения:

• КВС 1.
• КБМ 1,17.
• Коэффициент ограничения числа водителей, известный как КО — 3,16. В обычном полисе КО равен 1, поэтому он не влияет на стоимость страховки.

Чтобы понять, какой вариант выгоднее, проверьте: если произведение КБМ × КВС больше 3,7, выгоднее оформить «мультидрайв»; если меньше — обычный полис с ограничением.

Рассмотрим пример: Сергей — опытный водитель 55 лет со стажем вождения 20 лет. Его КВС — 0,86, КБМ — 0,46.

По нашим расчетам, средняя стоимость полиса для Сергея составит 5050 ₽:

Сергей хочет вписать в полис своего сына Антона: ему 19 лет, стаж вождения 1 год, была одна авария по его вине. Его КВС равен 1,92, КБМ — 2,25.

Если оформить полис с ограничением, в расчете будут учтены коэффициенты водителя с самыми высокими значениями — в данном случае Антона: КВС 1,92 × КБМ 2,25 = 4,32.

В итоге стоимость полиса возрастает более чем в 10 раз:

А вот если Сергей выберет полис «без ограничений» (мультидрайв), расчет будет производиться без учета параметров водителей: по базовому КВС (1) и КБМ (1,17), но с повышающим коэффициентом КО (3,16). Получается: 1 × 1,17 × 3,16 = 3,7.

Стоимость ОСАГО в этом случае будет:

Такой полис будет дороже, чем страховка только для одного Сергей, но все равно дешевле, чем ограниченная с Антоном.