Стоимость полиса рассчитывается по формуле «базовая цена * коэффициенты». Коэффициенты в ОСАГО — это множители, которые страховщик применяет к базовой стоимости полиса, чтобы учесть различные риски. Чем ниже риски, отражённые коэффициентами, тем меньше стоит ОСАГО.
КБМ (коэффициент бонус-малус) отражает аккуратность вождения. Это один из ключевых коэффициентов, так как его можно улучшить, если водить аккуратно. Чем меньше аварий по вине застрахованного лица, тем ниже КБМ и дешевле страховка.
У автомобилиста-новичка КБМ будет равен 1,17. Если водитель не провоцирует аварии, каждый год значение коэффициента снижается на 5%. Через 10 лет значение КБМ может достичь своего минимального показателя 0,46, и полис подешевеет больше чем в два раза.
У водителей, которые часто попадают в ДТП по своей вине, КБМ может достигать 3,92 — надбавка к стоимости ОСАГО в этом случае составляет 292%.
Единственный способ — аккуратно водить машину и ждать очередного переучета КБМ. Он происходит каждый год 1 апреля. Однако бывают случаи, когда при расчете цены ОСАГО вкрадывается ошибка из-за неверного значения бонус-малус. Разберёмся, почему это происходит.
Коэффициент бонус-малус рассчитывается на основе данных из базы АИС страхования.
Ранее проверка КБМ и наличия полиса осуществлялась через базы данных РСА (Российского союза автостраховщиков). Но с 1 октября 2024 года сервис проверки перешёл под контроль ЦБ к их дочернему подразделение АО «НСИС» (АО «Национальная страховая информационная система»). Новый сервис проверки называется АИС страхования.
Страховые компании передают данные о водителях, и система автоматически обновляет значения коэффициентов. Однако иногда расчет оказывается неверным: у водителей могут сбиться накопленные скидки, и стоимость полиса возрастает.
Рассмотрим самые частые причины, почему система может учитывать неправильный КБМ.
Смена фамилии
КБМ привязан не только к номеру водительского удостоверения, но также к ФИО водителя и его дате рождения. Если водитель поменял фамилию, но не сообщал об это в СК, при продлении полиса система не сможет сопоставить данные о нём, и КБМ может «слететь».
Замена ВУ
При замене водительского удостоверения скидка по КБМ может пропасть, так как данные о водителе в базе НСИС привязаны к номеру старых документов. Если не сообщить страховой компании о замене прав, то при оформлении нового полиса система может посчитать водителя новичком и присвоить ему «стартовый» коэффициент 1,17.
Ошибка при вводе данных
При оформлении ОСАГО водитель или сотрудник страховой компании могут случайно указать неверные данные, например, дату рождения или фамилию. Из-за опечатки система может подтянуть информацию другого человека и учесть его КБМ при расчете стоимости полиса. Также возможна ситуация, когда коэффициент бонус-малус «обнуляется», если система не найдет совпадений и примет водителя за новичка.
Одно ДТП зарегистрировано несколько раз
Если в аварии пострадало несколько человек, и каждый из них обратился в свою страховую компанию, страховщики могут учесть один случай как несколько разных ДТП. Это может привести к непропорциональному увеличению значения КБМ.
ДТП, которого не было
Страховые компании сообщают о случаях, когда мошенники указывают данные водителя при оформлении несуществующей аварии, чтобы получить выплату как потерпевшие. Автовладелец узнает об обвинении в ДТП только при оформлении нового полиса, когда замечает увеличение КБМ.
Проверить КБМ можно у нас на сайте. Если при проверке выяснится, что значение коэффициента не соответствует действительности, его можно исправить самостоятельно через портал НСИС (услуга бесплатная).
Мы запросим данные в базе РСА и проверим ваш КБМ. Чем меньше КБМ, тем дешевле страховка.
Для проверки КБМ укажите данные водителя
Если несоответствие найдут, в базу внесут изменения и КБМ исправят.
Если полис с неверным КБМ уже оформлен, можно запросить перерасчет стоимости и вернуть разницу. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, где был выдан полис: там подскажут, как подать заявление и какие документы потребуются для перерасчета. Если ошибка связана с некорректными данными страхователя, страховая компания исправит их, и КБМ обновится автоматически.
Над материалом работали
