Что такое мини-КАСКО

Что такое мини-КАСКО

Мини-КАСКО — это вариант добровольного страхования авто с частичным покрытием. В отличие от полного КАСКО, набор рисков, от которых защищает мини-версия, ограничен. Как правило, полис покрывает только крупные убытки, например угон или гибель машины. Благодаря этому мини-КАСКО обходится автомобилисту дешевле: до 50% от суммы полной страховки.

Часто страхователь может сам определить набор рисков, которые включить в полис. Например, оставить только одну или несколько опций:

• Защита от водителей без полиса или «страховка от дураков». Если у виновника аварии нет ОСАГО, ущерб пострадавшему покроет его страховщик по мини-КАСКО.

• Защита от угона и полной гибели авто. Мелкие повреждения и урон в ДТП полис не покроет, но возместит крупные убытки.

• Защита невиновного водителя. Страхователь получит компенсацию после ДТП, только если аварию спровоцировал другой автомобилист. Например, если суммы выплаты по ОСАГО не хватит на ремонт и потребуются дополнительные средства. Либо в договоре устанавливают специальные условия по франшизе: если водитель виноват в ДТП, он платит франшизу, если не виноват -— получает полную компенсацию без оплаты франшизы.

• Защита от стихийных бедствий. Страховщик компенсирует только повреждения из-за ураганов, наводнений и т.п.

Пример 1: программа «КАСКО компакт минимум» от ВСК защищает от ДТП с бесполисниками, коммунальной техникой, самокатчиками и пешеходами. Выплату клиент получает, только если он невиновен в аварии. Расширить страховку можно защитой от несчастного случая.

Пример 2: Мини-КАСКО от Ингосстраха — это конструктор. Клиент сам выбирает, какие опции включить в страховку: угон, тотал, защита от стихийных бедствий, защита невиновного водителя и др.

Кроме того, мини-КАСКО позволяет ограничить сумму страхового возмещения. Например, при тотале водителю компенсируют не полную стоимость машины, а только сумму, которая прописана в договоре. Ограничить также можно территорию, на которой действует полис — например, только город — и годовой пробег машины.

Отличия полного КАСКО от мини-КАСКО

Плюсы и минусы мини-КАСКО

Главное преимущество мини-КАСКО — выгодная цена. Количество рисков меньше, ниже вероятность наступления страхового случая, и от этого полис обойдется дешевле.

Ограниченное покрытие — тоже плюс для тех водителей, которые готовы взять на себя мелкие убытки. Оптимальный вариант, когда страхователь выбирает опции самостоятельно.

Мини-КАСКО проще оформить: купить страховку можно онлайн, привозить машину на осмотр не требуется.

Часто мини-КАСКО — единственный вариант добровольного страхования для авто старше 10-15 лет. В полном покрытии владельцам «возрастных» машин отказывают из-за высокого риска убыточности.

Недостатки мини-КАСКО:

• Не покрывает мелкий урон: повреждение стекол, зеркал, повреждения авто по вине владельца.

• Не подходит для автокредита. Для залоговой машины банки обычно требуют полноценный полис с покрытием всех рисков.

• Ограниченная компенсация. Некоторые программы покрывают до 100% от стоимости авто, некоторые устанавливают максимальную сумму. Например, лимит покрытия по страховке «КАСКО за 3» от Альфабанка — 600 000 ₽, Росгосстрах предлагает два варианта с лимитом 600 000 ₽ и 1 млн ₽.

Кому подойдет мини-КАСКО

Тем, кто редко пользуется авто. В этом случае риск получить мелкие повреждения или попасть в аварию низкий, и покупать полную страховку нецелесообразно. В то время как мини КАСКО защитит от основных угроз: угон или природные катастрофы.

Владельцам старых автомобилей. Страховая компания может отказать в полном КАСКО либо цена полиса будет несоразмерно высокой для стоимости авто. С мини КАСКО получится уберечь авто от серьезных угроз, не переплачивая за мелкие повреждения.

Тем, кто хранит машину на стоянке. В этом случае риск угона меньше, и целесообразно купить мини КАСКО без этой опции.

Опытным водителям. Автомобилистам со стажем может не понадобится страхование от мелкого урона, которое дает полное КАСКО. А сокращенный вариант защитит от основных угроз и позволит сэкономить.

Как выбрать мини-КАСКО

Чтобы выбрать максимально удобное покрытие, перед покупкой проверьте условия страховки:

• Набор страхуемых рисков. Убедитесь, что полис включает все необходимые вам опции.

• Лимит покрытия. Удостоверьтесь, что вас устраивает максимальная сумма выплаты, которая указана в договоре.

• Способ возмещения убытков. Это может быть денежная выплата или ремонт на СТО. В последнем случае проверьте, где страховщик ремонтирует авто: у официального дилера или в сторонних автосервисах.

• Количество обращений. Страховщик может его ограничить, например, получить компенсацию не получится больше трех раз.

• Франшиза. Проверьте, есть ли эта опция и на каких условиях она действует.