Финансовый уполномоченный по ОСАГО: кто это и когда к нему обращаться

Кто такой финансовый уполномоченный по ОСАГО

Финансовый уполномоченный помогает решить спор со страховой компанией без суда. Он рассматривает требования по ОСАГО, КАСКО и ДСАГО, если страховщик отказал в выплате, занизил ее размер, нарушил сроки или некачественно организовал ремонт.

Финансовый уполномоченный изучает требования автовладельца и сопутствующие документы, проверяет действия страховой компании и принимает решение. Если требования обоснованы, страховщик должен исполнить решение уполномоченного в установленный срок (обычно от 10 рабочих до 30 календарных дней).

Работу финансового уполномоченного регулирует Федеральный закон № 123-ФЗ.

Что важно знать

• Финансовый уполномоченный — обязательный этап перед судом по спорам об ОСАГО. Сначала нужно обратиться в страховую компанию, затем — к финансовому уполномоченному. И только после этого, если решение не устроит, можно обратиться в суд.

• Подает обращение физическое лицо — потребитель финансовых услуг. В случае с ОСАГО это страхователь, потерпевший в ДТП или законный представитель одного из них (опекун, юрист по доверенности).

• Для самого потребителя обращение бесплатное. Но за услугу платит лицо, которому потребитель уступает право требования взыскания долга по договору цессии. Например, автоюрист или компания, которая занимается «выкупом страховых случаев».
• Финансовый уполномоченный рассматривает только имущественные требования: например, споры о размере страховой выплаты или оплате ремонта. Требования о компенсации морального вреда и упущенной выгоды он не рассматривает — с этим нужно обращаться в суд.
• Для ОСАГО нет ограничения по сумме требований. Но в спорах по КАСКО и ДСАГО уполномоченный рассматривает требования на сумму до 500 тыс. ₽.
• Обратиться можно в течение 3 лет. Срок отсчитывается с момента, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. Если срок пропущен по уважительной причине, его можно восстановить.

Как обратиться к финансовому уполномоченному по ОСАГО

Статья 16.1 «Закона об ОСАГО» устанавливает обязательный досудебный порядок для споров между автовладельцами и страховщиками:

1. Сначала нужно обратиться в страховую компанию: направить ей письменное заявление (претензию) с требованиями и необходимыми документами. Например, можно потребовать доплатить страховое возмещение, исправить недостатки ремонта или организовать ремонт надлежащим образом.

2. Если страховая отказала, выплатила не всю сумму или не ответила в установленный срок, можно обратиться к финансовому уполномоченному. Проще всего подать обращение через личный кабинет на официальном сайте. При первом обращении потребуется зарегистрироваться. Также обращение можно подать:

• через портал Госуслуг;

• письменно по почте;

• через МФЦ, если в регионе есть такая возможность.

В обращении нужно описать, что произошло, указать, когда и с чем вы обращались в страховую, и перечислить свои требования к страховщику.

Какие документы нужны

К обращению нужно приложить документы, которые подтверждают обстоятельства спора и обращение в страховую:

• копию полиса;

• копию заявления в страховую компанию;

• копию ответа страховщика, если он его направил;

• если ответа нет — документ, подтверждающий отправку заявления: например, почтовая квитанция, копия заявления со штампом о принятии или скриншот электронного обращения;

• документы о ДТП: документы полиции или извещение о ДТП;

• копию заявления о страховой выплате и подтверждение того, что страховая его получила;

• документы, подтверждающие право собственности на автомобиль, например ПТС, СТС или договор купли-продажи;

• другие документы, которые относятся к спору.

Заключение независимого эксперта заранее получать не обязательно. Если для решения спора потребуется экспертиза, финансовый уполномоченный может организовать ее самостоятельно.

Как омбудсмен рассматривает обращения

Служба финансового уполномоченного в течение 3 рабочих дней сообщит, приняли ли обращение к рассмотрению. Если да, его будут рассматривать:

• до 15 рабочих дней — если обращение подал сам потребитель или его представитель, например юрист по доверенности;

• до 30 рабочих дней — если обращение подало лицо, которому потребитель уступил право требования.

Если для решения спора нужна независимая экспертиза, рассмотрение могут приостановить до 10 рабочих дней.

Если решение принято в пользу потребителя, страховая компания должна будет исполнить его в установленный срок: не менее 10 рабочих дней и не более 30 календарных дней после вступления решения в силу.

Если потребитель не согласен с решением, он может обратиться в суд в течение 30 календарных дней после вступления решения в силу.

Почему финансовый уполномоченный может не принять обращение

Собрали самые частые причины отказа в таблицу.

Что делать, если страховая не исполняет решение финансового уполномоченного

Страховая обязана исполнить решение финансового уполномоченного через 10 рабочих дней после подписания.

Если страховая не исполнила решение в установленный срок, потребитель может обратиться к финансовому уполномоченному за специальным удостоверением. Оно позволит взыскать деньги со страховой принудительно.

Есть два варианта:

1. Запросить электронное удостоверение: финансовый уполномоченный направит его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Приставы займутся взысканием денег со страховой компании.
2. Запросить бумажное удостоверение: его можно самостоятельно предъявить в банк, где у страховщика открыт счет.

Кроме того, потребитель может обратиться в суд и потребовать от страховой компании уплатить штраф в размере 50% от суммы, которую она должна была выплатить по решению финансового уполномоченного. К заявлению нужно приложить копию решения уполномоченного и, если есть, копию удостоверения.